منابع آگاه اظهار کردند نهادهای ناظر، بانک‌ها را درباره موضوعاتی همچون دسترسی به داده‌ها، سازوکارهای حاکمیتی و کنترلی گرفته تا خطرات ناشی از فروشندگان شخص ثالث تحت فشار قرار می‌دهند.

بانک‌ها در سال‌های اخیر به سرعت استفاده از هوش مصنوعی را گسترش دادند به‌طوری‌که این فناوری از دستیارهای مجازی فراتر رفته و اکنون در حوزه‌هایی مانند نظارت بر رعایت مقررات، ارزیابی اعتباری مشتریان و اعطای وام نیز به کار گرفته می‌شود. همین روند، توجه نهادهای نظارتی را بیش از پیش به خود جلب کرده است.

با گسترش استفاده از هوش مصنوعی در خدمات مالی، نگرانی‌ها درباره خطرات امنیت سایبری و کلاهبرداری نیز افزایش یافته است. در حال حاضر، رویکرد نهادهای نظارتی بیشتر بر رصد دقیق تحولات و افزایش درک از نحوه استفاده بانک‌ها از این فناوری متمرکز است.

به گفته سه منبع آگاه، دفتر کنترل‌کننده ارز آمریکا (OCC) و فدرال رزرو در بازرسی‌های معمول خود از بانک‌ها، از آنها خواستند که مشخص کنند هوش مصنوعی را در چه بخش‌های پرریسکی مانند اعطای وام، احراز هویت مشتریان و غربالگری تحریم‌ها به کار می‌گیرند.

این منابع می‌گویند: بازرسان درباره نحوه همکاری بانک‌ها با شرکت‌های تامین‌کننده فناوری، شیوه حفاظت از داده‌های مشتریان و وجود ابزارهایی مانند «کلید توقف اضطراری» برای خاموش کردن سامانه‌های هوش مصنوعی در مواقع ضروری سوال می‌کنند.

همچنین نهادهای نظارتی در حال بررسی چارچوب‌های حاکمیتی بانک‌ها از جمله سازوکارهای کنترلی، میزان نظارت انسانی بر تصمیمات هوش مصنوعی، مدیریت ریسک‌های ناشی از طرف‌های ثالث، نظارت بر پیمانکاران فرعی و برنامه‌های اضطراری در صورت بروز اختلال یا شکست سامانه‌ها هستند.

یکی از منابع آگاه گفت: اکنون موضوع استفاده از هوش مصنوعی به بخشی ثابت از تمامی بازرسی‌های بانکی تبدیل شده است. این گفت‌وگوها هم به‌صورت کتبی و هم شفاهی انجام می‌شود.

منابع تاکید کردند که نهادهای نظارتی هنوز به دنبال اعمال دستورالعمل‌های سخت‌گیرانه یا تجویز راهکارهای مشخص نیستند و بیشتر تلاش می‌کنند، تصویر دقیق‌تری از نحوه استفاده بانک‌ها از این فناوری به دست آورند.